近年来，上海地区的绿色租赁业务发展迅速。根据上海市融资租赁行业协会近日发布的《中国绿色租赁年度发展报告（2023）》（以下简称《报告》）显示，2022年年末上海地区绿色租赁资产总规模达到6440.31亿元，占全国绿色租赁规模将近一半。地区绿色租赁资产规模较年初新增1820.00亿元，增长39.39%，清洁能源产业、基础设施绿色升级、节能环保产业、绿色航空航运占比最高。
《中国经营报》记者在采访中了解到，目前机构正以金融科技手段不断提升绿色项目的风险评估和管理效率，同时，行业业务类型正在不断丰富。不过，也有需要机构与监管等共同完善的地方，比如顶层设计的统一、提升绿色项目的附加值、加强机构间的合作等。
项目评估与管理面临挑战
在绿色租赁资产规模快速增长的同时，也出现了不少业务与服务的创新。比如，长江联合金融租赁有限公司（以下简称“长江金租”）近期落地全国首单飞轮储能融资租赁业务。长江金租相关负责人告诉记者，公司正持续关注能源行业革新演变，并锚定“现代能源”的发展方向。
由于绿色项目自身的特点，在业务创新中蕴藏不少挑战。有业内人士告诉记者，由于绿色项目的融资时间长、回收期较慢等特点，对绿色租赁业务的项目风险评估、租后管理等方面也提出额外要求。比如，租赁机构在项目评估项目的可行性和风险时，需要专业的评估团队，具备深厚的绿色相关行业知识和经验，从而准确判断项目的盈利能力和风险程度。在租后管理方面，租赁机构需要持续关注项目的运营状况，确保项目的绿色效益得以实现。对此，机构可以借助科技手段，如大数据、物联网等，实现对项目的实时监控和管理。同时，加强内部风险管理制度的建设，确保项目在租后阶段的安全和稳定。
那么，机构具体是如何应对的？长江金租相关负责人表示，具体而言，此次飞轮储能项目，围绕项目建成和运营开展风险评估，判断飞轮储能行业作为以精密制造为基础的新兴储能技术具有广阔的市场前景，根据当地政策扶持，明确独立调频电站的收益模式，进一步分析项目可行性。通过“直租+降赋税”模式，配合项目长周期，搭建前低后高的灵活还款结构，助力初创企业新建项目迅速投产，精准契合企业远景规划，有效缓解电站成本压力，构建以新能源为主体的新型电力系统，适用多个应用场景，拉动下游需求，实现经济与环境效益的双赢。
关于业务中面临的挑战具体是如何应对的，该负责人提到，项目风险评估方面，在绿色租赁业务中，电站建设业务占比较高，因此该类项目主要的风险评估集中在电站业务本身的现金流能否覆盖、合规手续是否完备等方面。近年来，从政策研讨、项目尽调、风控措施制定等方面，公司通过不断与同业开展交流学习，并结合大量实地考察工作，制定了具有特色的风控体系，对于项目选择遵循严格的筛选指导。
在项目选择方面，公司通过深入挖掘具有长期合作潜力的客户，不断开拓绿色创新业务，根据客户资金成本、还款节奏，定制匹配项目现金流和投资回报率的租赁方案，飞轮储能融资租赁业务就是其中典型的案例。此外，风险措施方面，最专业股票配资长江金租主要抓住第一还款来源的权益，对于收费来源、资金账户、股权管控等方面实现全面把控，确保不受其他因素影响项目运营，实现项目资金全流程闭环管理。
长江金租相关负责人还表示，随着绿色租赁业务规模的增长，公司正不断强化绿色租赁业务的标准化租后管理手段，把数字化转型作为有力抓手也将提上日程。记者也了解到，目前除了租赁公司自身外，也有地方绿色金融服务平台正在以科技手段助力项目管理。近日，上海绿色金融服务平台上线，据悉，绿色金融服务平台运用金融科技工具，探索绿色项目要素智能识别、环境风险自动审核和分类标识及时认定。目前已完成首批入库项目11个，促成项目融资35.81亿元。部分租赁公司也与金融服务平台签订战略合作协议。
竞争激烈导致利润收缩
也需要注意的是，绿色租赁仍有需要完善的地方。比如，记者在采访中了解到，目前绿色租赁业务竞争激烈，导致机构的利润空间有所收窄。在业内人士看来，造成这一现象的原因在于机构间的产品和服务差异化不明显，使得客户选择时更多依赖于价格因素。部分小型租赁机构通过低价策略抢占市场份额，导致市场竞争加剧。与此同时，随着监管政策的完善，租赁机构的运营成本有所上升，进一步压缩了利润空间。
《报告》中也显示，通过统计国内50家主要开展绿色租赁的租赁企业（金融租赁12家，融资租赁38家）数据表明，虽然大部分企业在设置专业团队、绿色租赁占比、业务盈利性、融资匹配等方面表现较好，但同时，部分企业一定程度存在绿色租赁业务收缩、绿色租赁价格承受压力、利差收窄、不良率上升等情况。
为改善这一竞争局面，前述业内人士表示，租赁机构可以加强产品和服务创新，提升绿色项目的附加值，从而提高客户黏性。同时，加强与其他金融机构的合作，共同开发绿色金融市场，实现资源共享和风险分散。此外，政府层面可以进一步完善绿色租赁的政策体系，降低市场准入门槛，引导资金流向绿色租赁领域。
除此之外，绿色租赁的行业标准也待完善。此前，上海申能融资租赁公司总经理高一翔曾在公开演讲中表示，我国绿色租赁标准建设多见于地方，缺少顶层统一设计。记者也查询公开信息了解到，目前涉及绿色租赁的标准文件分别有2023年12月天津东疆综保区管委会发布的《绿色融资租赁高质量发展实施方案》及配套的绿色融资租赁项目评价指引和绿色融资租赁企业评价指引，以及自2023年10月1日起施行的《上海市促进浦东新区融资租赁发展若干规定》等。
高一翔表示，建立绿色租赁标准化体系具有两层重要意义：一方面，可以改变绿色租赁缺少精确统计数据的现状。另一方面，也可以为绿色租赁平等享受国家政策创造条件。当下出台的各种绿色金融专项优惠政策，例如各家银行的绿色信贷优惠额度、人民银行的碳减排支持工具、地方政府的绿色专项补贴等，都是把相关申请主体和业务项目的“绿色”认证作为前提。由于缺少绿色租赁的定义和标准，从事绿色租赁业务的融资租赁公司无法自证“绿色”。
在一系列背景下，接下来绿色租赁的发展趋势以及重点工作有哪些？《报告》指出，机构需从三个层面七大方向推动绿色租赁高质量发展。首先是顶层设计层面，加快制定ESG与绿色金融战略规划，制定ESG与绿色租赁相关的组织体系、管理框架和管理制度。其次从业务开发层面，明确绿色租赁重点细分赛道，强化租后管理能力，做实绿色金融流程和风控管理。最后，在支撑能力层面，要增强数智能力，打造人才梯队、培养ESG与绿色金融专业人才，构建自身特色化、专业化竞争优势。
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